Estados de cuenta para solicitar un crédito hipotecario o un préstamo
Los bancos leen sus estados de cuenta para revisar sus ingresos, los depósitos grandes, sus créditos vigentes y los cargos por sobregiro. Al convertir los PDF a Excel con BankConv obtiene una sola lista de movimientos que puede ordenar, y quien solicita el crédito o su asesor puede encontrar y explicar esas filas antes de entregar la solicitud. Entregue al banco los estados de cuenta originales en PDF; la hoja de cálculo es su copia de trabajo.
Lo que puede hacer con BankConv
Detectar a tiempo los depósitos grandes
Ordene por monto para listar todos los abonos que no son su sueldo. Los analistas de crédito suelen preguntar de dónde vienen: prepare la explicación antes.
Mostrar ingresos regulares
Filtre los abonos por quien paga para mostrar sueldo, honorarios o rentas mes por mes, sobre todo si trabaja por su cuenta.
Listar los créditos vigentes
Agrupe los cargos que se repiten, como un crédito automotriz, un préstamo personal o los pagos de tarjeta, para que coincidan con lo que declara en la solicitud.
Detectar sobregiros y devoluciones
Busque en las descripciones «comisión», «devolución» o «insuficiencia de fondos». Más vale conocerlos antes de que el banco le pregunte.
Revisar que el periodo esté completo
Los bancos suelen pedir estados de cuenta recientes y consecutivos, con todas sus páginas. Alinee los periodos en una hoja para detectar un mes faltante.
Asesores que arman un expediente
Convierta los estados de cuenta de un cliente en un lote de hasta 10 PDF y envíele una hoja de Google Sheets compartida para que la anote.
Qué revisan los bancos en sus estados de cuenta
Los bancos usan los estados de cuenta para confirmar sus ingresos, sus ahorros y sus deudas, calcular su capacidad de pago y verificar el origen de su enganche. Revise lo mismo que ellos antes de entregar la solicitud.
| Los bancos revisan | Qué hacer en la hoja de cálculo |
|---|---|
| Ingresos regulares | Filtre los abonos por quien paga; sume cada mes |
| Depósitos grandes o inusuales | Ordene los abonos por monto; anote el origen de cada uno |
| Créditos vigentes | Filtre las descripciones por bancos, financieras y tarjetas |
| Sobregiros y devoluciones | Busque «comisión», «devolución» o «insuficiencia de fondos» |
| El enganche | Revise el saldo final de cada estado de cuenta |
| Páginas o meses faltantes | Alinee los periodos; revise el número de páginas |
Cómo armar la lista de movimientos
- Descargue los PDF. Baje de su banca en línea los estados de cuenta que le pidieron, con todas sus páginas.
- Conviértalos. Suba hasta 10 PDF a BankConv y exporte a Excel. Se aceptan PDF protegidos con contraseña; la contraseña no se guarda.
- Junte y ordene. Pegue los meses en una sola hoja. Ordene por monto para que los depósitos grandes queden arriba.
- Anote. Agregue una columna Notas. Escriba el origen de cada depósito grande, por ejemplo «préstamo familiar» o «venta del coche».
- Revise. El último saldo calculado debe coincidir con el saldo final de cada estado de cuenta.
Para asesores de crédito
Los asesores que reciben en PDF los estados de cuenta de sus clientes pueden convertir un lote y enviarle al cliente un enlace de Google Sheets para que agregue sus explicaciones. Los equipos pueden fijar la conservación en 48 o 72 horas en lugar de las 24 horas por defecto. Vea la página de seguridad para saber cómo se tratan los archivos.
Lo que la hoja de cálculo no reemplaza
Una lista convertida es una herramienta de revisión. No reemplaza los estados de cuenta del banco ni las constancias o documentos que el banco le pida directamente. Guarde los PDF y entréguelos como el banco se lo pida.
Para una solicitud puntual, pague por estado de cuenta desde $59 MXN. Los asesores con volumen constante pueden usar un plan. Vea los precios.
Preguntas frecuentes
¿Puedo mandar al banco el archivo de Excel en lugar de mis estados de cuenta?
En general no. Los bancos quieren los estados de cuenta tal como los emitió el banco. Use la hoja de cálculo para revisar y explicar los movimientos, y pregunte a su ejecutivo o a su asesor qué necesita exactamente.
¿Cuántos meses de estados de cuenta piden para un crédito hipotecario?
Depende del banco y del tipo de crédito, y siempre con todas las páginas. Su ejecutivo o su asesor le confirmará cuántos meses necesita.
¿Qué se considera un depósito grande?
Depende del banco y del expediente. Cualquier abono que no sea un ingreso regular y que sea importante en relación con sus ingresos puede requerir una explicación por escrito y un comprobante de su origen.
¿Es seguro subir mis estados de cuenta para una solicitud de crédito?
Los archivos viajan por HTTPS, y el PDF y los archivos convertidos se eliminan después de 24 horas. BankConv nunca se conecta a su cuenta bancaria y nunca le pide la contraseña de su banca en línea.