Relevés bancaires pour une demande de prêt immobilier ou de crédit
Les banques lisent vos relevés pour vérifier vos revenus, les gros versements, vos crédits en cours et les découverts. En convertissant les PDF en Excel avec BankConv, vous obtenez une seule liste d'opérations à trier, et l'emprunteur ou son courtier peut repérer et expliquer ces lignes avant de déposer le dossier. Envoyez à la banque les relevés PDF d'origine ; le tableur est votre copie de travail.
Ce que vous pouvez en faire
Repérer tôt les gros versements
Triez par montant pour lister tous les crédits qui ne sont pas votre salaire. Les analystes demandent souvent leur origine : préparez l'explication avant.
Montrer des revenus réguliers
Filtrez les crédits par émetteur pour montrer salaire, honoraires ou loyers mois par mois, surtout si vous êtes indépendant.
Lister les crédits en cours
Regroupez les prélèvements qui reviennent, comme un crédit auto, un prêt étudiant ou un crédit renouvelable, pour qu'ils correspondent à ce que vous déclarez dans le dossier.
Repérer découverts et rejets
Cherchez dans les libellés « rejet », « impayé », « commission d'intervention » ou « agios ». Mieux vaut les connaître avant que la banque vous interroge.
Vérifier que la période est complète
Les banques veulent en général des relevés récents et consécutifs, avec toutes leurs pages. Alignez les périodes dans une feuille pour repérer un mois manquant.
Courtiers qui montent un dossier
Convertissez les relevés d'un client en un lot de jusqu'à 10 PDF et envoyez-lui une feuille Google Sheets partagée à annoter.
Ce que les banques regardent dans vos relevés
Les banques utilisent les relevés pour confirmer vos revenus, votre épargne et vos crédits, calculer votre taux d’endettement et vérifier l’origine de votre apport. Contrôlez les mêmes points qu’elles avant de déposer le dossier.
| Les banques vérifient | Ce qu’il faut faire dans le tableur |
|---|---|
| Des revenus réguliers | Filtrez les crédits par émetteur ; totalisez chaque mois |
| Des versements importants ou inhabituels | Triez les crédits par montant ; notez l’origine de chacun |
| Les crédits en cours | Filtrez les libellés sur les prêteurs et les organismes de crédit |
| Découverts et rejets | Cherchez « rejet », « impayé », « commission d’intervention » ou « agios » |
| L’apport personnel | Vérifiez le solde de fin de chaque relevé |
| Des pages ou des mois manquants | Alignez les périodes ; vérifiez le nombre de pages |
Comment construire la liste d’opérations
- Téléchargez les PDF. Récupérez dans votre banque en ligne les relevés demandés, toutes pages comprises.
- Convertissez-les. Envoyez jusqu’à 10 PDF à BankConv et exportez en Excel. Les PDF protégés par mot de passe sont acceptés.
- Rassemblez et triez. Collez les mois dans une seule feuille. Triez par montant pour faire remonter les gros versements.
- Annotez. Ajoutez une colonne Notes. Écrivez l’origine de chaque gros versement, par exemple « don familial » ou « vente de la voiture ».
- Contrôlez. Le dernier solde calculé doit correspondre au solde de fin de chaque relevé.
Pour les courtiers
Les courtiers qui reçoivent les relevés de leurs clients en PDF peuvent convertir un lot et envoyer au client un lien Google Sheets pour qu’il ajoute ses explications. Les équipes peuvent régler la conservation sur 48 ou 72 heures au lieu des 24 heures par défaut. Voir la page sécurité pour le traitement des fichiers.
Ce que le tableur ne remplace pas
Une liste convertie est un outil de contrôle. Elle ne remplace ni les relevés de la banque, ni les attestations ou documents que la banque prêteuse demande directement. Gardez les PDF et envoyez-les comme la banque le demande.
Pour un dossier ponctuel, payez au relevé à partir de 2,99 €. Les courtiers qui ont un volume régulier peuvent prendre une formule. Voir les tarifs.
Questions fréquentes
Puis-je envoyer le fichier Excel à la banque à la place de mes relevés ?
En général non. Les banques veulent les relevés tels que la banque les a émis. Servez-vous du tableur pour contrôler et expliquer les opérations, et demandez à votre conseiller ou à votre courtier ce qu'il lui faut exactement.
Combien de mois de relevés les banques demandent-elles pour un prêt immobilier ?
Souvent les trois derniers mois, toutes pages comprises, mais cela varie selon la banque et le type de prêt. Votre conseiller ou votre courtier vous le confirmera.
Qu'est-ce qu'un gros versement ?
Cela dépend de la banque et du dossier. Tout crédit qui n'est pas un revenu régulier et qui est important par rapport à vos revenus peut demander une explication écrite et un justificatif de son origine.
Est-ce prudent d'envoyer ses relevés pour un dossier de prêt ?
Les fichiers transitent en HTTPS, et le PDF comme les fichiers convertis sont supprimés après 24 heures. BankConv ne se connecte jamais à votre compte bancaire et ne demande jamais vos identifiants bancaires.